《金融法》自学考试真题试卷及答案五【2010年10月】

五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)

1. 甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。

问：(1)担保合同无效有哪几种情况?应当如何处理?

(2)本案中担保合同是否有效?为什么?

(3)银行的损失由谁来承担?具体怎么分担?

答案：(1)债权人无过错，仅保证人有过错,则保证人与债务人对债权人的经济损失承担连带赔偿责任;(1分)如果仅债权人有过错，而保证人无过错，则保证人不承担责任;(1分)如果债权人、担保人都有过错，各承担一部分责任，其中担保人承担民事责任部分不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。(1分)

(2)无效。(1分)因为保证人是乙化妆品公司所属的A市分公司，没有法人资格，从而没有保证资格。(2分)

(3)银行明知该乙化妆品公司所属的A市分公司不具有法人资格而接受担保也有过错，(2分)因此，乙化妆品公司最多承担债务人不能偿还的一半，即300万元。(2分)

2. 2007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打电话给公司董事李某，通知他两天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。于是他立即给自己的父亲、儿子和秘书分别打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除李父外，李某的儿子和秘书都在日，大量买进了甲公司的股票并获利。2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公司的消息。

问：(1)李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员?为什么?

(2)什么是内幕交易?内幕交易有哪些种类?

(3)李某的行为是否构成内幕交易?为什么?

答案：(1)李某属于知悉证券交易信息的知情人员。(1分)根据证券法的规定，公司的董事属于证券交易内幕信息的知情人，而李某是公司的董事。(2分)

(2)内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。(1分)内幕交易包括下列行为：第一，内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券;第二，内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易;第三，非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券;第四，其他内幕交易行为。(2分)

(3)李某的行为构成内幕交易。(2分)根据《证券法》第70条规定：“知悉证券交易内幕信息的知情人员或者非法获取内幕信息的其他人员，不得买入或者卖出所持有的该公司的证券，或者泄露该信息或者建议他人买卖该证券……”本案中，李某利用职务之便获悉甲公司的内幕信息，并建议其家属指使各自的经纪人买入甲公司的股票，违反了证券法的相关规定，已构成内幕交易。(2分)