《金融法》自学考试真题试卷及答案五【2011年1月】

五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)

37.某市甲公司委托当地A银行，向乙公司贷款人民币300万元，为期1年。协商一致后，甲公司、乙公司和A银行签订了三方委托贷款协议。协议签订后，甲公司将人民币300万元交付A银行，A银行开出了具名甲公司的一张存单，存款金额为人民币300万元，期限为1年，并在存单中注明到期不论乙公司是否按期归还贷款，A银行都将凭该存单向甲公司支付该笔款项。之后，A银行将人民币300万元转入了乙公司的账户。贷款到期后，乙公司财务困难无力支付款项，A银行未能收回贷款本息。甲公司遂向A银行要求归还资金，但A银行此时辩称该笔贷款属于委托贷款，银行并不负有保证贷款按期收回的义务，因此，拒不付款。

问：

(1)甲公司、乙公司和A银行之间存在几种法律关系?

(2)A银行的辩称理由是否成立?为什么?

(3)A银行是否有义务归还甲公司的资金?

38.甲公司公开发行股票，委托乙证券公司代理发售，双方签订了承销协议，承销期为90天。该协议约定，如果股票在发行结束后未全部售出，剩余部分可退还甲公司。股票发行工作开始后，发行状况果然不理想，甲公司于是在承销期未结束前，又联系了丙证券公司，约定由丙接手承销股票，并签订了协议，此协议约定如果承销期结束后股票未能售完，则由丙公司自行购入。

问：

(1)甲公司与乙证券公司、丙证券公司分别签订的承销协议，有何不同?

(2)我国《证券法》规定的承销期限最长时间为多久?

(3)甲公司的行为是否符合法律规定?如果乙公司产生损失，甲公司应否赔偿?

答案及评分参考

37.(1)三方之间存在着两种法律关系。(1分)一种是因甲公司、A银行和乙公司三方之间的委托贷款协议而产生的委托贷款关系;(2分)另一种是由于A银行在存单上的承诺而在A银行与甲公司之间形成的保证关系。(2分)

(2)A银行的辩称理由不成立。(2分)如果A银行与甲公司之间仅仅存在委托贷款关系，则A银行仅负有协助收回贷款的义务，但本案中，A银行因为在存单上写明了，届时不论乙公司能否按期归还贷款，A银行都将凭该存单向甲公司支付该笔款项，这实际上相当于A银行为甲公司的债权提供了保证，(1分)而作为保证人，在乙公司不能偿还贷款时，A银行应负连带清偿责任。(1分)

(3)A银行有义务归还甲公司的资金。(1分)

38.(1)甲公司与乙证券公司签订的协议属于代销协议，(1分)甲公司与丙证券公司签订的协议属于包销协议。(1分)代销是指证券公司代发行人发售股票，在承销期结束时，将未售出的股票全部退还给发行人的承销方式。(1分)包销是指证券公司将发行人的股票按照协议全部购入，或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。(1分)

(2)我国《证券法》规定的承销期限最长为90天。(2分)

(3)甲公司的行为有违反法律规定。(2分)根据我国《证券法》的规定，在承销协议有效期内，发行人不能与其他证券公司达成或签订于该协议相似或类似的协议(1分)。如果乙公司产生损失，甲公司应当赔偿损失并支付违约金。(1分)