《金融法》自学考试真题试卷及答案三【2013年1月】

三、简答题(本大题共4 小题，每小题5 分，共20 分)

31.简述外汇管理的消极影响。3-9-204

答：

(1)首先，外汇管制限制了市场自由调节作用的充分发挥。 如果允许外汇自由买卖，市场调节机制会由于外扩供求关系的变化而自发地调节汇率，使汇率保 持在一种供求平衡的状态。但是，在外汇管制的条件下，外汇汇率由官方规定，外汇不能自由买卖， 官方汇率不可能像自由利率一样反应灵敏，因而，经常发生官方汇率与市场汇率相背离的情况。

(2)其次，外汇管制往往阻碍国际贸易的发展，加重了各国之间的矛盾。 外汇管理国家往往采取鼓励出口、限制进口的政策，这是贸易向由流通的障碍之一，甚至可能引 起其他国家的报复，不利于世界的和平与发展。

(3)最后，外汇管制下外汇储备的过快增长，容易引发国内通货膨胀。 我国在2006、2007 年间就处于这样一种状态且由于贸易顺差以及外商投资，流入国内的外汇数量 大增，进而引发了通货膨胀。

32.简述贷款活动的基本原则。2-6-158

答：

(1)第一，合法原则。 即贷款应符合国家的法律、行政法规和金融监管相关发布的规章，任何不符合法律规定和监管规 章的贷款行为，都是应当禁止的。

(2)第二，应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。 这也是《商业银行法》对商业银行规定的基本经营原则。

(3)第三，自愿、平等和诚实信用原则。 借款人与贷款人发生的借贷业务往来应当遵守自愿、平等、诚实信用的原则，借款人和贷款人在 地位上是平等的，借贷行为是自愿的，执行借款合同是诚实信用的。这三个条件是市场经济存在及发 展的基础，也是贷款业务的基础。

(4)第四，公平竞争、密切协作的原则。 贷款人发展贷款业务应当公平竞争、密切协作，不得从事不正当的竞争行为。

33.简述银行卡持卡人的主要权利。3-11-254

答：

(1)享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进行投诉。

(2)申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利 率及有关的计算公式。

(3)持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改 正。

(4)借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。

34.上市公司出现哪些情形时，证券交易所应暂停其股票上市交易? 4-13-299

答：

(1)公司股本总额，股权分布等发生变化不再具备上市条件;

(2)公司不按规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者;

(3)公司有重大违法行为;

(4)公司最近二年连续亏损;

(5)证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经交易所给予一定时间 的宽限后仍未披露的。